El sistema financiero dominicano continúa enfrentando desafíos en la lucha contra el lavado de dinero. A pesar de las estrictas medidas y los estrictos controles, Rosanna Ruiz, directora ejecutiva de la Asociación de Bancos (ABA), destacó que la economía monetaria sigue siendo un obstáculo clave.
“El efectivo es un caldo de cultivo, y en materia de prevención propicia que sucedan cosas que impiden que sigamos siendo un riesgo nacional”, dijo Ruiz a elDinero en el VIII Congreso Internacional Antilavado organizado por la Unidad de Análisis Financiero (UAF) en Santo Domingo.
Ruiz destacó que la digitalización es clave para transformar una economía de efectivo en una economía de trazabilidad. La dificultad de rastrear el efectivo hace que sea más fácil ocultarlo en sistemas financieros legítimos, lo que plantea un desafío importante para prevenir el lavado de dinero. Además, destacó la necesidad de que los sujetos obligados del sector no financiero cumplan con los estándares requeridos, ya que estas áreas aún carecen de una cultura madura.
Señaló que la alta informalidad de la economía dominicana también complica la lucha contra el lavado de dinero porque carece de transparencia fiscal. Al respecto, dijo que la ABA, en alianza con el gobierno dominicano y la Comisión Financiera “Meta RD 20-36”, está implementando seis iniciativas para promover la formalización, facilitar la tributación y aumentar la bancarización. «Estamos apostando 100% a la industria bancaria», afirmó Ruiz.
Según datos de la UAF, al cierre de 2024, existían 5.519 entidades con obligaciones de registro en el sistema de presentación de informes, de ellas 1.283 en el ámbito financiero y 4.236 en el ámbito no financiero. En cuanto a los movimientos de efectivo transfronterizos, los ingresos declarados por concepto de transporte con valor superior a 10.000 dólares sumaron 400.367 dólares, 35.500 euros y R$ 224,5 millones de ingresos totales. A pesar de estos desafíos, Ruiz reconoce que el efectivo está perdiendo frente a los pagos digitales, que son cada vez más populares entre los usuarios financieros.
El gobernador del Banco Central, Héctor Valdez Albizu, informó a principios de este año que la preferencia por el efectivo cayó del 65,5% en 2019 al 55,9% en 2023.
«Sabemos que esta lucha es permanente. Generar capacidad y contar con el software adecuado son factores claves», destacó el presidente ejecutivo de la ABA.
la formación es clave
En este contexto, anunció el lanzamiento de la Certificación Nacional Anti-Lavado de Activos para sujetos obligados financieros y no financieros, que tiene como objetivo establecer estándares nacionales de capacitación y competencia técnica en materia de lavado de activos no sólo para la industria bancaria, sino para todos los sujetos obligados. «A través de esto ayudamos a crear una cultura que contiene las herramientas necesarias para combatir este flagelo», agregó.
Asimismo, también anunció la firma de un memorando de entendimiento entre la ABA, la Fundación para el Estudio del Lavado de Activos y la Delincuencia (Felade) y la Universidad para la Paz (UPAZ). La alianza regional tiene como objetivo fortalecer la capacitación avanzada en prevención del lavado de dinero y delitos conexos.
“La prevención no se trata sólo de cumplir estándares, se basa en las capacidades técnicas, la integridad y la cultura institucional de quienes formamos parte del ecosistema”, subrayó.
Ruiz enfatizó la necesidad de reducir las asimetrías de conocimiento y asegurar que todos los sujetos obligados tengan una base de capacitación común para mantener la integridad del sistema financiero.
