Para establecer formalmente analistas económicos y financieros, el Banco Central de la República Dominicana (BCRD) realizó un breve análisis del público, analizó brevemente la evolución del sistema financiero en el primer trimestre de 2025, y lo posicionó ante un incierto panorama internacional.
A finales de marzo de 2025, los activos netos del sistema financiero alcanzaron Rs 3.9 mil millones de Rs 3.9 mil millones en comparación con marzo de 2024, alcanzando US $ 371.331 mil millones en comparación con marzo de 2024, con una tasa de crecimiento del 10.5%, tendencias de 10.5%, acompañadas por el crecimiento nominal de la economía dominicana.
Los proyectos de más rápido crecimiento entre los activos son las carteras de préstamos y la disponibilidad de líquidos, que aumentaron en $ 209.79 millones (10.8%) y $ 112.37 millones (21.3%) año a año. A su vez, la proporción de activos de múltiples bancos extranjeros representa el 3.0% del total de activos, US $ 105 millones.
Este desarrollo en los activos bancarios refleja las medidas tomadas por la Comisión Monetaria y el Banco Central en el último trimestre de 2024 y principios de 2025 para promover la liquidez al sistema financiero a un precio de $ 173 mil millones al redimir el vencimiento de las cartas y las notas del Banco Central.
Similarly, the Monetary Commission approved the release of Rs 35.355 crore from legal lace (1.75% of the liability, but to obtain the liability of legal lace) to obtain low-cost housing solutions and medium-term loans designed to build their construction, as well as for the acquisition of the general $15 million and smaller houses, and smaller houses, and smaller houses, and smaller loans, and smaller loans, and smaller loans, and smaller loans, y préstamos más pequeños. Entidad profesional. A partir de la última medida de encaje legal, hasta ahora, ha habido $ 16 mil millones en ingresos, lo que representa el 45.2% del monto aprobado, llegando a 2,901 beneficiarios.
Al final del primer trimestre de 2025, la combinación de estas medidas y la disminución acumulativa de las tasas de interés de política monetaria en 125 puntos desde septiembre de 2024 afectó la reducción de las tasas de interés en múltiples operaciones bancarias, mientras que el mecanismo de transferencia de políticas monetarias ha estado en funcionamiento.
De hecho, a fines de marzo de 2025, la tasa de préstamos ponderada promedio otorgada por el subsector anterior fue del 14.77%, aproximadamente 132 puntos básicos en comparación con noviembre de 2024, cuando la tasa de interés alcanzó el 16.09%.
En particular, a partir de marzo de 2025, la tasa de interés observada para los préstamos en el sector de la producción fue del 13.56%, hasta el 14.51% a 95 puntos base, correspondiente a noviembre de 2024, mientras que la tasa de interés promedio para los préstamos de consumo fue del 20.45% al mismo intervalo de tiempo, lo que disminuyó a 106 puntos por encima de 21..51.51% del nivel de registro y disminuyó en el 11..51% del mes.
Las tasas de interés más bajas y el impulso continuo para los préstamos ayudarán a mantener métricas de calidad financiera, rentabilidad y solvencia saludables para fines de marzo de 2025. En ese mes, el sistema financiero registró un índice de incumplimiento del 1.6%, o $ 1.6 por préstamo RD. A su vez, el sistema financiero mantiene la cobertura de estos 185.4% expirados de los préstamos vencidos, que es de $ 1.85 por retraso en la calificación de préstamos.
Con respecto a la rentabilidad, el retorno del patrimonio del sistema financiero (ROE) en marzo de 2025 fue del 22,2%, mientras que el retorno de los activos (ROA) en la misma fecha se verificó en un 2,7%. Estos niveles de retorno permiten que el sistema financiero genere ganancias suficientes para mantener la liquidez y la flojedad prudentes en los requisitos de capital.
En este sentido, de acuerdo con los datos de supervisión bancaria, el índice de solvencia regulatoria del sistema financiero fue del 17.57% a partir de febrero de 2025, que es mayor que el 10% mínimo requerido por la Ley Moneda y Financiera No. 183-02, lo que significa que el excedente de capital del sistema financiero es de Rs 191 Crore.
En un orden similar, la fortaleza del sistema financiero se refleja en el crecimiento continuo de la captura pública y del patrimonio. A finales de marzo de 2025, la compañía, los hogares e individuos mantuvieron un representante de depósitos en el sistema financiero de $ 317.473 millones, un 10,2% más interanual, un total de $ 3.4 mil millones, lo que demuestra la confianza del sistema de moneda de metal de seguros de la compañía. Este crecimiento es contrario a reducir la tasa de interés pasiva promedio para múltiples bancos, que aumentó de 10.21% en noviembre de 2024 a 8.91% en marzo de 2025, reduciendo 130 puntos base.
Las reservas de capital y chino pagados, a su vez, representan los recursos de las entidades intermedias financieras, utilizadas para absorber las pérdidas y proteger los ahorros de los depositantes, un aumento de Rs 41.253 millones de rupias entre 2024 y 2025, equivalente a una tasa de crecimiento del 13.0% para el año. Con esta evolución, estos recursos religiosos en el sistema financiero terminaron en $ 358 mil millones con la taquilla en marzo de 2025, lo que refleja sus capacidades de robustez y resiliencia, incluidos los niveles escasos en la solvencia regulatoria antes de la referencia.
Estos resultados son seguros de que el sistema financiero continúa mostrando condiciones sostenidas de fortaleza y vitalidad para adaptarse al entorno externo y la incertidumbre en los mercados financieros globales. Los elementos mencionados anteriormente combinan la regulación de las mejores prácticas internacionales con un proceso gradual de fortalecimiento prudente, permitirán a las entidades intermediarias financieras continuar consolidando su estado como un sector económico clave y permitir la ventaja comparativa de la economía dominicana, lo que le permitirá superar el paisaje transitorio de la alta volatilidad y la complejidad de la evolución económica global.
