existir República Dominicanaeste Pequeñas, medianas y microempresas Las micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYMES), que representan aproximadamente el 98% de la estructura empresarial, enfrentan múltiples desafíos que afectan su capacidad para capitalizar oportunidades y garantizar la sostenibilidad a largo plazo. De 404.034 empresas, más del 85% Pequeñas, medianas y microempresasoperando en informalidadlo que no sólo lo complica Obtener crédito formalpero la adopción limitada de buenas prácticas también los hace más vulnerables al lavado de dinero.
Lariza Ferreras Fernándezabogados especialistas en cumplimiento normativo y Prevenir el lavado de dineroseñaló que la informalidad (e incluso la formalidad) del sector crea desafíos para la implementación efectiva de los programas de cumplimiento. Aseguró que esto los convierte en potenciales víctimas de lavado de dinero (LA) y fraude.financiación del terrorismo (Tiempos financieros). De cara al futuro próximo, Ferreras destacó que estas dificultades están relacionadas con recursos financieros Personal limitado, falta de conciencia sobre la cultura de cumplimiento y poca capacitación continua.
“Muchas pymes operan con márgenes muy reducidos, lo que les dificulta Inversión en sistemas tecnológicos o contratar personal de cumplimiento dedicado”, explica Ferreras. Además, muchas de estas empresas carecen de una estructura de gobierno clara, lo que dificulta el nombramiento de funcionarios de cumplimiento y la implementación de controles internos.
“Al operar fuera del marco regulatorio, pequeñas y medianas empresas informales «Es probable que se utilicen como fachada para integrar fondos ilícitos en la economía formal, ya sea a través de actividades comerciales ficticias o mezclando ingresos legales e ilegales», citó, señalando que el efectivo dificulta la trazabilidad de las transacciones y contribuye a la incorporación de fondos ilícitos a fondos. El abogado también mencionó que, en comparación con las grandes empresas, las pymes enfrentan menos presión regulatoria y tienden a prestar más atención al cumplimiento de las regulaciones laborales y fiscales locales. Ferreiras define un programa de cumplimiento como un conjunto de políticas y procedimientos diseñados para garantizar que una organización cumpla con las leyes y regulaciones aplicables para prevenir y gestionar los riesgos asociados con actividades ilegales. “Es una herramienta clave para promover la transparencia y la sostenibilidad en cualquier tipo de empresa”, afirmó.
Al ser consultado sobre la obligatoriedad de estos planes, Ferreras aclaró que depende de la industria y la jurisdicción. «En muchos países, incluidosley dominicana«Las empresas de sectores susceptibles al lavado de dinero/financiación del terrorismo, como la banca, los seguros y el sector inmobiliario, deben implementar programas de cumplimiento», añadió.
Sin embargo, aunque no sea obligatorio, tener un plan se considera una buena práctica para gestionar el riesgo. Los sectores con más probabilidades de implementar estos esquemas son el sector financiero, incluidos bancos, seguros y cooperativas, y el sector no financiero, como casinos, distribuidores y empresas de construcción, ya que enfrentan mayores riesgos de lavado de dinero.
Ferreras advierte a las pequeñas y medianas empresas que no cuentan con planes adecuados para prevenir Viga Podrían enfrentarse a graves consecuencias legales y financieras. Estas pueden incluir sanciones análisis financiero (UAF) o supervisión bancaria (SB), y daño reputacional que amenaza su viabilidad. En casos extremos, el incumplimiento puede incluso conducir al eventual cierre de la empresa.
Demuestra que la falta de un enfoque proactivo respecto del cumplimiento no sólo pone en riesgo a las MIPYMES individuales, sino que también puede tener un impacto negativo en todo el ecosistema empresarial. Su conjunto. Ferreras señaló que el avance en esta área requerirá de una estrategia integral que combine concientización, educación, más apoyo técnico y monitoreo continuo. «Al abordar las barreras económicas, tecnológicas y cognitivas y fomentar una cultura empresarial compatible, las PYME estarán en mejores condiciones de protegerse contra estos riesgos y contribuir a un sistema financiero más transparente», afirmó.
